50세까지 세액 공제 연금저축펀드 당장 해야 하는 이유, 좋은 점 주의할 점

연금저축이란

연금저축계좌는 여러 가지 장점이 많은 금융 재테크의 수단 중 하나입니다 연금저축의 종류로는 개인연금저축, 퇴직연금, 연금보험, IRP, 연금저축펀드등이 있습니다

그중 오늘은 증권사에서 운용하는 연금저축펀드에 관하여 알아보도록 하겠습니다 

 

연금저축펀드는 개인이 노후 자금을 마련하기 위하여 가입하는 상품으로 주로 펀드 형태로 운영됩니다

기본납입기간인 5년이 지나면 만 55세부터 연금식으로 받을 수 있어요

 

저도 증권사 연금저축펀드계좌에 ETF를 담아 두었는데요 매년 연말정산 세액공제도 받고 수익률도 가져가고 쏠쏠합니다~ㅎ

 

장기적으로 꾸준히 납입하였을 때 어떤 장점들이 있는지 알아보겠습니다

 

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연금저축펀드에 투자하면 좋은 점

1. 노후대비

갈수록 평균 수명이 늘어만 가고 있는 시대에 살고 있는 한 많게는 30년 이상의 무소득 기간에 대하여 꼭 해두어야 하는 것이 노후대비입니다

정부의 국민연금만으로는 충분하지 않을 수 있기 때문에 추가로 도움이 될 만한 자산이 필요합니다

 

2. 세금혜택

연금저축펀드의 가장 큰 혜택은 세액공제입니다 내가 납입한 금액의 일정 비율만큼 세액공제 혜택을 받을 수 있어요

개인의 경우 연간 최대 600만 원까지 불입액의 13.2%(지방세포함)의 세액 공제로 세금을 돌려받을 수 있습니다  

과세기간에 종합소득과세표준을 계산할 때 합산하는 종합소득금액이 4,500만 원 이하(근로자일 경우 총 급여액 5,500만 원 이하)는 불입액의 16.5%(지방세포함)의 세액공제의 혜택을 받을 수 있어요 물론 개인연금저축은 과세이연으로 만 55세 이후 연금을 받기 시작하면서 3.3% ~5.5%의 연금 소득세를 납부하게 됩니다

(납입하고 있는 동안 연말정산으로 세금공제 혜택을 받을 수 있으며, 연금을 수령하면서도 저리의 세금을 납부하게 되는 이점이 있어요)

 

단, 연금저축펀드를 만기 전에 해지할 경우 세액공제 혜택은 상실되고 해지 시점에 공제받았던 세액은 다시 부과될 수 있습니다

 

3. 자산증식

연금계좌에서 장기적으로 투자할 경우 복리효과를 통해 재산을 늘려 나갈 수 있어요 연금저축은 노후자금을 마련하기 위한 투자 상품으로 최대한 장기로 투자하기를 권합니다 불입한 기간이 오래되면 될수록 복리현상은 폭발적이기 때문에 시간이 지나도 마르지 않는 샘이 될 수도 있어요

 

4. 자유로운 투자

연금저축펀드는 다양한 자산에 내 마음대로 투자할 수 있고,  주식, 채권, 부동산 등 여러 곳에 분산투자하여 리스크를 줄일 수도 있습니다

 

노후설계 연금저축펀드

 

 

연금저축펀드에 투자할 때 주의할 점

1. 상품선택

연금저축펀드에는 다양하게 자산을 증식할 수 있는 상품들이 존재하므로 수익률, 리스크, 운용사 규모, 운용수수료등을 비교하고 분석하여 신중하게 선택해야 합니다

 

2. 수수료 체크

모든 운용사는 관리수수료와 판매수수료가 발생합니다 수수료가 높으면 연금저축의 장기적인 특성에 부정적 영향을 미칠 수 있으므로 꼼꼼히 따져보고 계획적으로 가입하는 것이 좋습니다

 

3. 리스크 관리

연금저축펀드는 주식, 채권등 다양한 자산에 투자할 수 있는 계좌입니다 그러나 안전한 예금과는 달리 시장의 변동성에 따라 높은 수익률을 주기도 하지만 큰 손실이 발생할 수도 있으므로 나의 성향에 맞는 자산 배분 및 투자를 하여야 합니다

 

 

연금저축펀드는 장기적인 상품이므로 투자 후에도 정기적으로 펀드의 성과 및 문제점 등을 체크하여 포트폴리오를 관리하는 것이 중요합니다

 

지금까지와 같이 연금저축의 장점과 단점들을 명확하게 파악하고 연금저축펀드에 투자한다면 든든하고 안전한 나의 노후 자금을 마련할 수 있을 것입니다